買保險前不驗身?

買保險前不要急著檢身，因所有已知疾病都不會受保——關鍵在於「已知」。

資深保險從業員Yvonne解釋：「保險裡有所謂最高誠信，不知者不罪。假如你現在有 #三高（血壓、血脂、血糖），而你從來都不知道的話，在申報的時候說不知道就ok了。曾有客人心臟血管塞了，買了醫保後不足三個月要立即做手術。公司會研究是否刻意隱瞞，看病史、家庭醫生紀錄等，沒有發現任何診斷，最終也獲賠償十多萬元。」當然不能刻意隱瞞，否則保險公司查獲也不會賠償。

很多人以為買了保險，到私家醫院進行所有檢查都可以索償，其實不一定。根據資深老人科醫生莊麗的經驗，若純粹進行身體檢查，一般不會獲准索償。「若保險公司覺得某一部分是屬於必要的檢查的，那一部分就可claim（索償），例如整張單是只claim到一半，所以是要小心的。」

留心魔鬼細節

Yvonne指出目前大部分公司不會因為個別人士曾經索償而加保費，但會將索償額計算在客戶所屬的歳數組別l裡， 整體評估那個組別的索償率， 以決定未來的保費，「是所有你的歲數那組客人，和你分擔那個保費。」

莊麗憶述曾替一位同時患上 #帕金遜 和 #阿茲海默 兩個 #認知障礙症 的病人訂寫保險索償，因為病情明確，「我還以為很簡單」，結果卻索償失敗。「因為那時病人情況還不是很差，但危疾保單是要去到一個比較需要人照顧的時候，才會批出保金。」